Kundekendskab er ens i princippet, men ikke i praksis. En advokat, en ejendomsmægler og en kryptovirksomhed er alle omfattet af hvidvaskloven, men de har forskellige triggere, forskellige tilsyn og forskellige risici. Her får du et overblik over, hvad KYC betyder for de mest regulerede brancher, så du kan se, hvor netop din virksomhed starter.
Hvad har brancherne til fælles?
Uanset branche skal en virksomhed omfattet af hvidvaskloven gennemføre en kundekendskabsprocedure, før forretningsforbindelsen etableres: fastslå kundens identitet, afdække reelle ejere ved selskaber, indhente formålet med forholdet, screene for PEP og sanktioner og overvåge forbindelsen løbende. Dokumentationen skal som udgangspunkt opbevares i fem år. Forskellen ligger i, hvornår kravet udløses, og hvem der fører tilsyn.
Advokater
Advokater er omfattet, når de bistår klienter ved blandt andet køb og salg af fast ejendom og virksomheder, forvaltning af klientmidler, kapitaltilvejebringelse og oprettelse eller drift af selskaber og fonde. Klientkonti og selskabskonstruktioner er blandt de områder, hvor risikoen er størst. Tilsynet føres af Advokatsamfundet.
Revisorer og bogholdere
Revisorer og eksterne bogholdere er omfattet som led i deres arbejde med kunders regnskaber og økonomi. De skal kende deres kunder og reelle ejere, før opgaven går i gang. Tilsynet føres af Erhvervsstyrelsen.
Ejendomsmæglere
Ejendomsmæglere er omfattet, fordi bolighandler er et område med høj risiko for hvidvask. Både køber og sælger skal kunne identificeres, og reelle ejere afdækkes ved selskabshandler. Tilsynet føres af Erhvervsstyrelsen.
Kryptovirksomheder
Kryptovirksomheder, altså udbydere af tjenester med virtuelle valutaer, er blandt de nyest regulerede og er underlagt skærpet opmærksomhed. Kunder skal identificeres sikkert, og transaktioner overvåges. Tilsynet føres af Finanstilsynet.
Valutaveksling og vekselkontorer
Vekselkontorer håndterer kontanter og valuta, som er et klassisk risikoområde. Kundekendskab og løbende overvågning er centrale, og tilsynet føres af Finanstilsynet.
Sådan ser tilsynet ud pr. branche
| Branche | Tilsynsmyndighed | | --- | --- | | Advokater | Advokatsamfundet | | Revisorer | Erhvervsstyrelsen | | Bogholdere | Erhvervsstyrelsen | | Ejendomsmæglere | Erhvervsstyrelsen | | Kryptovirksomheder | Finanstilsynet | | Valutaveksling | Finanstilsynet |
Én løsning, der passer til alle brancher
Selv om triggere og tilsyn er forskellige, er fundamentet det samme: verificeret identitet, samlet dokumentation og løbende overvågning. Hos VerifyID bekræfter kunden sin identitet med MitID fra første kontakt, og oven på det ligger reel ejer, PEP- og sanktionstjek i samme flow. Har I udenlandske kunder, kan de bekræfte sig med svensk og norsk BankID, itsme, FranceConnect og resten af Europas eID, og id-tjek dækker pas og kørekort fra 180+ lande. Alt logges, og vi opbevarer de følsomme data for jer i EU. Prisen er fast om året uden oprettelse og binding, fra 2.400 kr. om året.
Er I klar til de nye EU-regler?
EU samler hvidvaskreglerne i én fælles forordning (AMLR), der gælder direkte i alle EU-lande fra 10. juli 2027, med en ny fælles tilsynsmyndighed, AMLA. Fordi kundekendskabet hos VerifyID bygger på verificeret identitet og samlet dokumentation, står I stærkt, når kravene skærpes.
Ofte stillede spørgsmål om KYC pr. branche
Hvilke brancher skal lave KYC?
Blandt andre advokater ved visse transaktioner, revisorer, bogholdere, ejendomsmæglere, kryptovirksomheder, vekselkontorer, banker, forsikring og spiludbydere. Det er de konkrete aktiviteter, ikke branchekoden, der afgør, om I er omfattet af hvidvaskloven.
Er reglerne ens for alle brancher?
Grundkravet om kundekendskab er ens, men triggerne og tilsynet er forskellige. Advokater har fx særlige triggere ved fast ejendom og selskaber, mens vekselkontorer og kryptovirksomheder er underlagt Finanstilsynet.
Kan den samme KYC-løsning bruges på tværs af brancher?
Ja. Fundamentet, verificeret identitet, reelle ejere, screening og dokumentation, er det samme. En løsning som VerifyID kan bruges af alle regulerede brancher, tilpasset den enkelte branches behov.
Hvem fører tilsyn med kundekendskabet?
Det afhænger af branchen. Advokatsamfundet fører tilsyn med advokater, Erhvervsstyrelsen med revisorer, bogholdere og ejendomsmæglere, og Finanstilsynet med finansielle virksomheder, kryptovirksomheder og vekselkontorer.
Kom i gang
Find kundekendskabet, der passer til jeres branche. Læs mere om VerifyIDs KYC-løsning, se kundekendskab efter hvidvaskloven, eller gå direkte til priser og pakker.