Hvidvaskområdet får den største omlægning i mange år. EU erstatter det lappetæppe af nationale regler med én fælles forordning og en ny tilsynsmyndighed. For virksomheder, der har pligt til at kende deres kunder, betyder det skærpede krav, og de er værd at forberede sig på nu. Her får du overblikket over, hvad AMLR og AMLA er, hvornår reglerne gælder, og hvad de betyder for dit kundekendskab.
Hvad er AMLR og AMLA?
AML-pakken består af flere dele. Den vigtigste er hvidvaskforordningen, AMLR, som er direkte gældende i alle EU-lande. Hvor det gamle direktiv skulle skrives ind i dansk lov først, gælder en forordning ens i hele EU. Formålet er at fjerne de forskelle mellem landene, som hidtil har gjort det nemt at flytte hvidvask derhen, hvor reglerne var svagest.
Oven på forordningen ligger et nyt direktiv, AMLD6, der stiller krav til de nationale dele, og en helt ny fælles EU-myndighed, AMLA (Anti-Money Laundering Authority). AMLA har hovedsæde i Frankfurt og blev operationel den 1. juli 2025. Myndigheden skal fortolke reglerne, udbygge dem og føre direkte tilsyn med en del af de største aktører.
Hvornår gælder reglerne?
AMLR anvendes fra den 10. juli 2027. Nogle dele træder i kraft tidligere, og i Danmark forventes det tilhørende lovforslag at gå i offentlig høring i 2026. Selvom 2027 kan lyde langt væk, er kundekendskab ikke noget, man sætter op på en uge. De virksomheder, der går i gang i god tid, undgår at skulle rydde op under tidspres, når tilsynet strammer til.
Hvad ændrer sig for kundekendskab?
En af de mest markante ændringer er, at kravene til selve kundekendskabet skærpes. Det gælder blandt andet:
- Grundigere kontrol af, hvem kunden reelt er, og hvem der er den reelle ejer bag en virksomhed.
- Skarpere krav til compliancefunktionen og til de medarbejdere, der har ansvaret.
- Mere ensartet praksis på tværs af EU, så det samme kundekendskab kan bruges i flere lande.
Kort sagt: den tid, hvor et løst tjek og en kopi af et pas kunne klare det, er ved at være forbi. Kravet bevæger sig mod verificeret identitet, der er til at stole på og til at dokumentere.
Sådan passer VerifyID ind
Godt kundekendskab starter med, at I ved, hvem kunden er. Det er præcis dét, VerifyID leverer. Med MitID og de øvrige europæiske eID bekræfter I kundens identitet på et niveau, der er langt sværere at snyde end en uploadet dokumentkopi, og I får svaret gennem det samme API.
VerifyID håndterer den følsomme del, så I ikke selv skal opbevare rå persondata, og verifikationen kan bygges ind i jeres onboarding, uanset om I skal kende private kunder eller virksomheder. Det gør fundamentet for AML-compliance både stærkere og lettere at dokumentere, når tilsynet spørger. VerifyID er en byggesten i jeres kundekendskab, ikke hele jeres AML-program, men det er den byggesten, alt andet hviler på.
Ofte stillede spørgsmål om AMLR og AMLA
Hvornår træder AMLR i kraft?
AMLR, EU's hvidvaskforordning, anvendes fra den 10. juli 2027. Nogle dele gælder tidligere, og det danske lovforslag forventes i offentlig høring i 2026.
Hvad er forskellen på AMLR og AMLD6?
AMLR er en forordning, der gælder direkte og ens i alle EU-lande. AMLD6 er et direktiv, der supplerer forordningen med nationale krav, som skal skrives ind i dansk lov.
Hvad er AMLA?
AMLA er EU's nye fælles hvidvaskmyndighed med hovedsæde i Frankfurt. Den blev operationel den 1. juli 2025 og skal fortolke reglerne og føre direkte tilsyn med de største aktører.
Hvad betyder AMLR for kundekendskab?
Kravene til at kende kunden og den reelle ejer skærpes, og kontrollen bevæger sig fra løse tjek mod verificeret identitet, der kan dokumenteres over for tilsynet.
Kom i gang i god tid
AMLR og AMLA rykker hvidvaskområdet fra nationale forskelle til fælles, skærpede krav. Vent ikke til 2027 med at se på, hvordan I kender jeres kunder. Vil du gøre jeres kundekendskab klar med verificeret identitet, kan du læse mere om VerifyIDs løsninger eller tage fat i os direkte.