Et KYC-system skal hjælpe dig med at overholde hvidvaskloven uden at bremse forretningen. Men løsningerne ligner hinanden på overfladen, og forskellene, der betyder noget, gemmer sig i detaljerne: hvordan identiteten bekræftes, hvem der opbevarer de følsomme data, og hvad det reelt koster. Brug tjeklisten herunder, så du sammenligner løsninger på det, der afgør, om systemet holder til et tilsyn.
Kort: hvad kendetegner et godt KYC-system?
Et godt KYC-system fastslår kundens identitet sikkert, håndterer reelle ejere, PEP og sanktioner i samme flow, logger hvert skridt til dokumentation, opbevarer data forsvarligt i EU og har en pris, du kan gennemskue og budgettere. Falder ét af de punkter, får du enten en compliance-risiko eller en skjult regning.
Tjekliste i 10 punkter
Gennemgå hvert punkt for de løsninger, du overvejer. Kan en udbyder ikke svare klart på et punkt, er det et advarselstegn.
- Hvordan bekræftes identiteten? Et verificeret MitID- eller eID-tjek er stærkere og hurtigere end et scannet pas, du selv skal vurdere. Finanstilsynet fastslog i 2023, at MitID som udgangspunkt kan stå alene som kontrolkilde, når kunden ikke er i skærpede procedurer.
- Dækker det udenlandske kunder? Tjek om løsningen understøtter svensk og norsk BankID, itsme, FranceConnect og de øvrige europæiske eID, samt id-tjek med pas og kørekort fra resten af verden.
- Håndterer det reelle ejere? Handler kunden på vegne af et selskab, skal du kunne fastslå og kontrollere de reelle ejere. Det hører under KYB, kend din virksomhed.
- Screener det for PEP og sanktioner? Politisk eksponerede personer og sanktionslister skal tjekkes både ved onboarding og løbende, helst i samme flow som identiteten.
- Understøtter det løbende overvågning? Kundekendskab er ikke en engangsopgave. Systemet skal gøre det nemt at opdatere kendskabet, når forholdet eller risikoen ændrer sig.
- Logges og dokumenteres alt? Hver kontrol skal registreres med tidspunkt og resultat, så du kan fremvise, at kundekendskabet er i orden, hvis tilsynet spørger.
- Hvem opbevarer de følsomme data? Opbevarer udbyderen identitets- og dokumentationsdata sikkert i EU efter GDPR, slipper du for selv at samle CPR og id-data i mapper og mails.
- Hvor nemt integrerer det? Kan du kalde et API fra dit eget system eller sende kunden et delbart link, er du hurtigt i gang uden at bygge en løsning fra bunden.
- Er prisen til at gennemskue? En fast pris uden oprettelse og binding er nemmere at budgettere end en pris pr. opslag. Regn på din egen mængde kundesager, ikke kun listeprisen.
- Er I klar til de nye EU-regler? EU samler hvidvaskreglerne i én forordning (AMLR), der gælder direkte i alle EU-lande fra 10. juli 2027. Et system, der bygger på verificeret identitet og samlet dokumentation, står stærkt, når kravene skærpes.
De tre fejl, de fleste laver
- De vælger på listepris alene. Den billigste listepris kan blive den dyreste løsning, hvis der er oprettelse, binding eller betaling pr. opslag oveni.
- De glemmer datahåndteringen. Skal du selv opbevare følsomme oplysninger, arver du en compliance-opgave, der koster tid og risiko.
- De køber for meget på én gang. Start med det modul, du skal bruge nu, og byg på, når du vokser. Så betaler du ikke for funktioner, du ikke bruger endnu.
Sådan gør VerifyID
Hos VerifyID starter kundekendskabet med et verificeret MitID-tjek, og oven på det ligger reel ejer-opslag, PEP- og sanktionsscreening og løbende overvågning i samme flow. Alt logges, og vi opbevarer de følsomme data for dig i EU. Du kalder løsningen via API eller sender kunden et delbart link, og prisen er fast om året uden oprettelse og binding, fra 2.400 kr. om året.
Ofte stillede spørgsmål om valg af KYC-system
Hvad er det vigtigste, når man vælger et KYC-system?
At det fastslår identiteten sikkert og kan dokumentere hvert skridt til et tilsyn. Bygger systemet på verificeret identitet med MitID og eID i stedet for manuel vurdering af scannede dokumenter, er både sikkerheden og hastigheden højere.
Skal et lille firma bruge et KYC-system?
Ja, hvis I er omfattet af hvidvaskloven. Kravet om kundekendskab afhænger ikke af virksomhedens størrelse. Et system gør opgaven overkommelig og dokumenterbar, også for en mindre virksomhed med et fast, mindre omfang af kundesager.
Kan man skifte KYC-system uden binding?
Det afhænger af udbyderen. Nogle har en bindingsperiode, andre ikke. Vælger du en løsning uden oprettelse og binding, kan du komme i gang og stoppe igen uden ekstra omkostninger, hvis løsningen ikke passer.
Hvordan sikrer et KYC-system, at vi overholder hvidvaskloven?
Ved at gennemføre kundekendskabsproceduren, før forretningsforbindelsen etableres, og ved at logge og opbevare dokumentationen. Så kan I fremvise over for tilsynet, at identitet, reelle ejere, PEP og sanktioner er tjekket korrekt.
Kom i gang
Vil du se en løsning, der klarer hele tjeklisten? Læs mere om VerifyIDs KYC-system, se priser og pakker, eller dyk ned i kundekendskab efter hvidvaskloven.