AML står för Anti-Money Laundering, alltså arbetet mot penningtvätt. Penningtvätt är att få pengar som kommer från brott att framstå som lagliga, till exempel genom att slussa dem genom vanliga företag och transaktioner. AML är samlingsnamnet för de åtgärder som ska upptäcka och förhindra det.
Vad det omfattar
AML-arbete består av flera delar som hänger ihop: kundkännedom, alltså att veta vem kunden är; löpande övervakning av transaktioner; kontroll mot sanktionslistor och av personer i politiskt utsatt ställning; och rapportering av misstankar. Tillsammans ska de göra det svårt att använda en verksamhet för att tvätta pengar.
Reglerna i Sverige
I Sverige är AML-kraven samlade i penningtvättslagen, som genomför EU:s penningtvättsdirektiv. Lagen riktar sig till verksamhetsutövare som banker, betaltjänstföretag och andra, och bygger på ett riskbaserat synsätt: ju högre risk, desto mer kontroll. Misstankar rapporteras till Finanspolisen.
Identiteten som grund
Oavsett hur avancerad övervakningen är, vilar allt på att man vet vem kunden är. Är identiteten osäker blir också allt annat osäkert. Därför är en säker identitetskontroll, gärna med ett eID, utgångspunkten för ett AML-arbete som håller.