KYB står för Know Your Business och är motsvarigheten till kundkännedom när kunden är ett företag i stället för en privatperson. Det handlar om att verifiera att företaget verkligen finns och är det det utger sig för att vara, att förstå hur det är uppbyggt och att ta reda på vilka personer som ytterst styr det.
Vad som ingår
En företagskontroll börjar ofta med grunduppgifter från offentliga register: organisationsnummer, firmateckning och status. Därefter behöver man förstå ägar- och kontrollstrukturen och identifiera verklig huvudman, alltså de fysiska personer som ytterst äger eller kontrollerar företaget. Slutligen bör de personer som företräder företaget kunna verifieras.
Varför personerna bakom spelar roll
Ett företag kan användas för att dölja vem som egentligen ligger bakom en affär. Därför räcker det inte att kontrollera bolaget som sådant; man behöver nå fram till människorna. Att verifiera en företrädare eller en verklig huvudman med ett eID gör att kontrollen av företagskunden blir lika stark som av en privatperson.
Kopplingen till regelverket
KYB är en del av samma arbete mot penningtvätt som kundkännedom. Penningtvättslagen kräver att man förstår sin kund, och för företagskunder betyder det att man både känner bolaget och de personer som styr det. Det gör KYB till en naturlig del av onboarding av företag.